투자를 시작하려는 사람들이 자주 놓치는 것이 있어요. 바로 세금을 줄일 수 있는 똑똑한 투자 방법입니다. 오늘은 그런 방법 중 하나인 ISA 계좌에 대해 쉽게 설명해드릴게요. ISA는 여러분이 투자해서 벌어들인 이익에 대한 세금을 크게 줄여주는 특별한 통장이라고 생각하면 됩니다.
ISA가 정확히 무엇인가요?
먼저 ISA의 가장 큰 특징을 알려드릴게요. 일반 투자 계좌에서 주식이나 펀드를 팔았을 때 벌어들인 이익에는 15.4%의 세금이 붙어요. 하지만 토스증권 ISA 계좌를 사용하면 정해진 한도 내에서는 이 세금을 완전히 내지 않아도 된답니다. 마치 여름방학 숙제를 조금만 내도 되는 것처럼요.
비과세 한도는 어떻게 되나요?
ISA 계좌는 여러 종류가 있고, 각각 다른 비과세 한도를 가지고 있어요. 표로 정리해드릴게요.
| ISA 종류 | 세금 내지 않아도 되는 금액 |
|---|---|
| 일반형 | 연 200만 원까지 |
| 서민형 | 연 400만 원까지 |
| 농어촌형 | 연 400만 원까지 |
혹시 이 한도를 초과해서 벌었다면 어떻게 될까요? 그 초과 부분은 9.9%만 내면 돼요. 일반 계좌의 15.4%보다 훨씬 낮죠? 이것이 바로 ISA의 매력입니다.
계좌를 여는 과정은 복잡하지 않아요
많은 학생들이 복잡할 것 같아서 못 여는데, 실제로는 정말 간단합니다. 토스 앱을 켜고 증권 탭에 들어가서 ISA 메뉴를 찾으면 돼요. 그 다음 단계들을 차근차근 따라가면 됩니다.
- 휴대폰 인증하기
- 신분증 사진 찍어서 올리기
- 자신의 투자 성향 설문 작성하기
투자 성향 설문이라고 해서 어려울 것 같지만, 그냥 “위험한 투자와 안전한 투자 중 뭘 선호하세요?”라는 식의 간단한 질문들이에요. 초보자도 어렵지 않게 할 수 있습니다.
계좌를 여러 개 만들 수 있나요?
이건 명확한 규칙이 있어요. ISA 계좌는 한 사람이 하나씩만 가질 수 있습니다. 여러 증권사에 동시에 만들 수는 없다는 뜻이에요. 그래서 가장 조건이 좋은 곳을 신중하게 선택해야 합니다.
어떤 것들에 투자할 수 있나요?
ISA 계좌로는 여러 가지 상품에 투자할 수 있어요. 국내 주식, 해외 주식이 담긴 ETF, 펀드 등 다양한 선택지가 있습니다. 특히 해외 ETF에 투자할 때 가장 큰 세제 혜택을 받을 수 있다는 점이 중요해요.
꼭 기억해야 할 주의사항
ISA 계좌는 장기 투자를 위한 상품이에요. 최소한 3년은 그 돈을 그대로 두고 있어야 한다는 뜻입니다. 만약 3년이 지나기 전에 돈을 빼내면 지금까지 받은 세금 혜택이 모두 없어져요. 중요한 돈이 필요할 수 있으니 가능한 여유 자금으로 시작하는 것이 좋습니다.
- 최소 3년을 유지해야 한다
- 중도 해지하면 세제 혜택이 사라진다
- 1년에 한 번만 다른 증권사로 옮길 수 있다
- 투자 성향 설문은 정직하게 작성해야 한다
특별한 이벤트가 있나요?
토스증권은 ISA 계좌 개설 시 추가 혜택들을 제공하기도 해요. 때마다 다르지만, 현금 캐시백이나 투자 상품 할인 같은 이벤트가 있을 수 있으니 앱을 확인해보세요.
장기적으로 생각하면 정말 유리해요
쉽게 말하면 ISA는 여러분이 투자로 벌어들인 돈에서 세금을 덜 내도 되는 통장이에요. 특히 장기간 꾸준히 투자하려는 사람들에게 정말 좋은 도구입니다. 복잡해 보이지만 차근차근 따라 하면 어렵지 않게 시작할 수 있으니, 한 번 도전해보세요.